(網(wǎng)經(jīng)社訊)導語：螞蟻集團上市在即，發(fā)行價格為68.80元/股，公司股票代碼688688，最終A股發(fā)行總市值2.1萬億元，“A+H”股上市募集資金約2300億元，有望成為目前為止全球最大規(guī)模IPO。 在這背后，是阿里巴巴堅持金融科技創(chuàng)新，實現(xiàn)普惠、綠色、可持續(xù)金融的理念驅動的不斷努力。螞蟻集團，不是一家金融機構，也不僅是一家移動支付公司，而是一家科技公司，致力于讓全世界的每一位消費者、每一家小微企業(yè)都會從金融科技中獲益。
現(xiàn)在我們先睹為快螞蟻上市video，來看看暖科技為世界帶來微小美好改變的那些故事。
劉偉光
■ 阿里巴巴集團副總裁
■ 阿里云新金融總裁
■ 螞蟻科技集團金融科技總經(jīng)理
一、金融科技賦能
01
數(shù)字化浪潮：不斷推動科技發(fā)展
從移動互聯(lián)到萬物互聯(lián)，互聯(lián)網(wǎng)技術經(jīng)歷了幾個不同時代的發(fā)展。今天隨著物聯(lián)網(wǎng)、5G的不斷發(fā)展，物與人的連接、物與信息的連接、物與網(wǎng)絡的連接逐漸成為新的浪潮。
在未來的商業(yè)式社會中，可以預測下一代互聯(lián)網(wǎng)技術更加強調價值互聯(lián)網(wǎng)。價值互聯(lián)網(wǎng)強調商業(yè)價值、有價信息在網(wǎng)絡中的傳遞與交互，實現(xiàn)商業(yè)社會的網(wǎng)上運作運營，更多數(shù)字化經(jīng)濟將通過價值互聯(lián)網(wǎng)釋放其力量。
每一代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背后都存在大量技術支持。從大數(shù)據(jù)到移動、生物識別，到IOT、人工智能、實時數(shù)據(jù)分析的演進發(fā)展。今天，區(qū)塊鏈、多方安全計算技術的出現(xiàn)發(fā)展會讓價值互聯(lián)網(wǎng)時代、智能商業(yè)社會的運作成為可能。
02
金融科技=科技突破+金融工程
金融科技是高質量發(fā)展的核心競爭力。 MIT的報道從2017年生物識別技術，2019年多種人工智能與商業(yè)社會與金融的結合，到2020年以區(qū)塊鏈為主的新型技術的出現(xiàn)將推動數(shù)字貨幣的發(fā)展，體現(xiàn)了 科技的突破將推動金融工程的發(fā)展 。人民銀行行長范一飛更是提出： 金融科技是未來全球金融競爭的制高點，誰掌握好這一最先進的生產力，誰就擁有最強的金融核心競爭力。
移動支付方面，我國已領先全球。2018年全國處理移動支付業(yè)務5300億+筆，金額超440萬億，為當年國內GDP的4.89倍。
金融服務方面，以“310”為代表的智能信貸服務，緩解了小微、民營企業(yè)融資難、融資貴難題。
金融基礎設施方面，新需求涌現(xiàn)沖擊傳統(tǒng)技術架構。隨著用戶日益追求更高效、普惠、多樣的金融服務，金融交易呈現(xiàn)瞬時高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征，給傳統(tǒng)金融集中式架構造成巨大沖擊。這要求金融機構加快推進分布式架構轉型，增強市場需求快速響應能力。
二、金融科技五大核心技術
金融行業(yè)高度依賴信息化手段。中國銀行業(yè)、金融業(yè)的科技水平、IT水平也在國內處于領先地位。基礎的主機、存儲、計算、網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)庫以及數(shù)據(jù)倉庫等普適性技術一直以來支撐著金融行業(yè)發(fā)展的業(yè)態(tài)，也面臨著新型的云計算、大數(shù)據(jù)技術形態(tài)的沖擊，面臨著技術的革新?lián)Q代。
金融科技帶有強烈的金融屬性，與業(yè)務相互融合、相互滲透、相互成長、相互助力，并非指普適性的技術。金融科技推動或創(chuàng)造業(yè)務發(fā)展，或者優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務流程。
01
生物識別
生物識別包括指紋、聲紋、人臉、虹膜、語音識別等。金融級生物識別技術將在匯款、轉賬、大額、提現(xiàn)、對公業(yè)務現(xiàn)有流程上實現(xiàn)巨大改變。
02
金融智能
人工智能與大數(shù)據(jù)緊密結合，融合金融學、經(jīng)濟學，將滲透到每一個交易流程中。
例如，疫情期間人們發(fā)現(xiàn)保險業(yè)紙質化簽署合約交互方式無法滿足特殊時期需求，智能化技術高度滲透到承保、理賠、核保過程中勢在必行。
ASR（Automatic Speech Recognition，自動語音識別技術）、OCR（Optical Character Recognition，光學字符識別）、TTS（Text To Speech，從文本到語言）等技術滿足了新的交互需求，智能客服、智能營銷也將改變金融服務的方式。
03
金融風控
第一代風控按照規(guī)則風控，第二代風控為大數(shù)據(jù)風控，第三代風控強調智能風控。智能風控需要融合非常多人工智能技術以及交易反欺詐技術。未來的智能風控將是線上、線下、小微業(yè)務高度結合的新型全域風控。
04
多方安全計算
數(shù)據(jù)是每一個金融機構高度需求的資源，同時數(shù)據(jù)隱私是金融機構的重要原則。無論就監(jiān)管層面還是金融機構本身而言，數(shù)據(jù)是真正的命脈。
小微金融、農村金融大量缺乏數(shù)據(jù)，因此銀行與銀行之間、銀行與保險之間都需要聯(lián)合運營。
聯(lián)合計算是未來實現(xiàn)數(shù)據(jù)不出域的同時進行握手的重要發(fā)展方向 。通過聯(lián)合計算很可能衍生出許多新型服務，通過政府數(shù)據(jù)與金融行業(yè)的結合，最終為客戶提供精準服務，降低人工成本。
通過多方安全計算引擎，由銀行、政府以及阿里巴巴生態(tài)能夠創(chuàng)建一個聯(lián)合數(shù)據(jù)建模平臺，為客戶提供精準的新型小微金融服務。然而多方安全計算并不能獨立完成該工作。多方安全計算只解決數(shù)據(jù)問題，仍然需要底層平臺的支撐。通過區(qū)塊鏈的共識計算、隱私保護、不可篡改，能夠合理、合法、準確地收集數(shù)據(jù)，并且 實現(xiàn)數(shù)據(jù)間相互計算。
總而言之，許多技術需要通過合作實現(xiàn)對業(yè)務的高效支撐。以該聯(lián)合數(shù)據(jù)建模平臺為例，多方安全計算作為業(yè)務核心技術，依賴于底層區(qū)塊鏈平臺，疊加人工智能建模，最終實現(xiàn)該建模平臺，為客戶提供精準的金融服務。
05
區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈對當前許多金融場景都會有巨大提升，包括產業(yè)金融、物聯(lián)網(wǎng)、物流金融、票據(jù)、產業(yè)鏈等。區(qū)塊鏈 在各行各業(yè)的交易場景中實現(xiàn) 價值傳遞、隱私安全、優(yōu)化流程、創(chuàng)造數(shù)字化連接、價值互聯(lián)的應用發(fā)展 等作用。
以企業(yè)協(xié)同為例，價值互聯(lián)網(wǎng)-區(qū)塊鏈降低了企業(yè)間協(xié)同摩擦。
傳統(tǒng)四流協(xié)同體現(xiàn)的是跨機構的商流、信息流、物流、資金流的割裂，依靠各種人工成本進行合作，協(xié)作成本高、效率低。但是如果每一個機構都能將信息上鏈，每個機構都能在交易過程中看到其他交易實體的信息流轉。區(qū)塊鏈信息透明、安全隱私、不可篡改技術的保護會保障區(qū)塊鏈四流協(xié)同，實現(xiàn)信息在同一個公共可信的平臺進行注冊，最終完成金融服務。最終可以最小化四流協(xié)同摩擦度，實現(xiàn)跨機構共享賬本、交易即結算，避免了復雜的跨機構對賬。銀行可以通過一個超級結點的方式注入到整個平臺中，通過管理共享賬本完成對每一個企業(yè)的完整授信以及精準的金融服務。
另外，當一個行業(yè)真正與區(qū)塊鏈結合時，也是促使該行業(yè)自身資產數(shù)字化，加速了社會各行各業(yè)的資產數(shù)字化進程。區(qū)塊鏈不是解決一個機構內部的問題，而是解決跨機構、跨組織、跨行業(yè)甚至跨國家的信息不對稱的交互，以及機構之間各種金融信息交互的過程，極大程度優(yōu)化原有需要大量人工干預、大量線上線下結合的環(huán)節(jié)。
當我們談到數(shù)字化轉型，必然無法忽視互聯(lián)網(wǎng)技術對金融的創(chuàng)新。只有將金融科技與業(yè)務相互融合、相互滲透、相互成長、相互助力，金融業(yè)本身，和其他跨行業(yè)的聯(lián)動，才能最大程度地優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務，推動或創(chuàng)造更多業(yè)務發(fā)展。
